سوالات متداول
- مرحله اول: جستجو و انتخاب ملک مناسب
- مرحله دوم: استعلام سند و مدارک ملک
- مرحله سوم: تنظیم قرارداد پیش‌نویس
- مرحله چهارم: دریافت کد رهگیری از سامانه املاک و مستغلات
- مرحله پنجم: پرداخت ثمن معامله
- مرحله ششم: تنظیم سند رسمی در دفترخانه اسناد رسمی
- شناسنامه و کارت ملی
- سند مالکیت
- استعلام ثبتی
- ใบ پایان کار
- مجوزهای لازم (در صورت نیاز)
- نرخ مالیات بر ارزش افزوده برای معاملات ملکی 10 درصد است
- مبنای محاسبه مالیات، ارزش معاملاتی ملک است
- از طریق سامانه ثبت اسناد و املاک کشور
- از طریق دفاتر اسناد رسمی
- از طریق سامانه الکترونیکی قوه قضائیه
- قولنامه یک سند عادی است و در مراجع قضایی اعتبار کمتری دارد
- سند رسمی در دفاتر اسناد رسمی ثبت می‌شود و از اعتبار بیشتری برخوردار است
- مشخصات کامل طرفین قرارداد
- مشخصات کامل ملک
- مبلغ و نحوه پرداخت ثمن معامله
- تعهدات طرفین
- شروط فسخ قرارداد
- مجازات در صورت عدم انجام تعهدات
- مراجعه به سامانه املاک و مستغلات
- ثبت اطلاعات ملک و طرفین معامله
- پرداخت هزینه صدور کد رهگیری
- دریافت کد رهگیری
- مراجعه به یکی از بانک‌های عامل
- ارائه مدارک و شرایط لازم
- تشکیل پرونده
- دریافت وام
برای خرید خانه در ایران، چند بانک بزرگ و خصوصی تسهیلات وام مسکن ارائه می‌دهند
هر بانک شرایط، سود، سقف و نوع ضمانت متفاوتی دارد
در ادامه مهم‌ترین گزینه‌ها را بررسی می‌کنیم:🏦 ۱
بانک مسکن (مرجع تخصصی وام مسکن)نوع وام: با اوراق تسه یا سپرده‌گذاری
سقف وام:
مجردها: تا ۵۰۰ میلیون تومان
زوجین: تا ۱ میلیارد تومان
وام جعاله (تعمیرات): تا ۲۸۰ میلیون تومان
سود: ۲۲
۵٪مدت بازپرداخت: تا ۱۲ سال
نیاز به اوراق: بله (خرید از بورس)
🏦 ۲
بانک ملی ایراننوع وام: خرید و تعمیرات
سقف وام:
خرید مسکن: ۱۶۰ میلیون تومان
تعمیرات: ۱۶۰ میلیون تومان
سود: ۱۸٪
مدت بازپرداخت: تا ۱۰ سال
ضمانت: سند ملکی به‌عنوان وثیقه
🏦 ۳
بانک سامان (ویژه خریداران با توان مالی بالاتر)نوع وام: خرید ملک لوکس و شهری
سقف وام: تا ۲ میلیارد تومان (۵۰٪ ارزش ملک)
سود: ۲۳٪ تا ۲۹٪ با هزینه جانبی
شرط: گردش حساب ۳ تا ۶ ماهه
ضمانت: سند ملک
🏦 ۴
بانک‌های صادرات، ملت، تجارت، پستبانکاغلب در قالب وام‌های حمایتی مثل "طرح نهضت ملی مسکن" فعالیت دارند
شرایط خاص دارند و بیشتر مناسب کارمندان یا اقشار خاص (با معرفی‌نامه یا طرح‌های دولتی) هستند
سقف وام‌ها متغیر است (از ۲۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان)
📌 نکات مهم برای همه بانک‌ها:
داشتن سند رسمی و تاییدیه فنی ملک الزامی است
چک برگشتی یا بدهی بانکی نباید داشته باشید
بعضی بانک‌ها نیاز به ضامن رسمی یا وثیقه ملکی دارند
برخی وام‌ها نیاز به سپرده‌گذاری اولیه یا خرید اوراق دارند
- مسکن مهر برای اقشار کم‌درآمد و با شرایط خاص ارائه می‌شود
- مسکن ملی برای دهک‌های مختلف جامعه با شرایط متنوع ارائه می‌شود
- مراجعه به سامانه طرح‌های حمایتی مسکن
- ثبت نام در طرح مورد نظر
- ارائه مدارک و شرایط لازم
- در صورت واجد شرایط بودن، استفاده از مزایای طرح
- مناطقی با تقاضای بالا برای مسکن
- مناطقی با پتانسیل رشد اقتصادی
- مناطقی با امکانات رفاهی و خدماتی مناسب
- موقعیت مکانی
- متراژ و نوع ملک
- امکانات رفاهی و خدماتی
- وضعیت اقتصادی
- سرمایه‌گذاری در املاک با پتانسیل رشد
- خرید طلا و ارز
- سرمایه‌گذاری در بورس
- جستجو و انتخاب ملک مناسب
- بازدید از ملک
- توافق بر سر مبلغ اجاره و رهن
- تنظیم قرارداد اجاره
- ثبت قرارداد در سامانه املاک و مستغلات
بانک مسکن در سال ۱۴۰۴ تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای مجردها و ۱ میلیارد تومان برای زوجین وام خرید مسکن پرداخت می‌کند
همچنین امکان دریافت ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله (تعمیرات) نیز وجود دارد
-
خرید اوراق تسه از بازار سرمایه الزامی است
-
نرخ سود وام ۲۲
۵٪ و بازپرداخت تا ۱۲ سال است -
ملک باید حداکثر ۲۵ سال ساخت، سنددار و مورد تأیید بانک باشد
-
متقاضی باید فاقد چک برگشتی یا بدهی بانکی بوده و مدارک شغلی و توان بازپرداخت داشته باشد